O patrimônio pessoal ou de uma empresa possuem estruturas semelhantes e evidenciam informações importantes sobre o cenário atual da entidade
A chave para uma boa gestão financeira começa por um conceito simples.
Portanto, neste artigo vamos te ensinar de forma prática como calcular seu patrimônio e o patrimônio líquido, como ferramenta para tomar decisões financeiras mais inteligentes.
O que é Patrimônio?
O Patrimônio é o conjunto de bens, direitos e obrigações que uma pessoa possui.
Você pode calcular o seu patrimônio somando todos os seus ativos, ou somando os seus passivos com o patrimônio líquido.
Ele consiste na divisão entre:
1. Ativos (Bens e Direitos)
Os ativos são a soma das posses de uma entidade que possuem valor econômico e podem ser convertidas em dinheiro.
Isso inclui bens materiais, como imóveis e veículos, e investimentos financeiros, como ações e poupança.
Além disso, os ativos também englobam direitos, como valores a receber, contas a receber e seguros. Em termos simples, ativos representam os recursos que podem gerar riqueza e contribuir para a construção do patrimônio pessoal.
Ativos Circulante e Não Circulante
Os ativos podem ser classificados de acordo com a facilidade e rapidez com que podem ser convertidos em dinheiro:
- Ativos de curto prazo (circulantes): São aqueles que podem ser convertidos em dinheiro rapidamente, geralmente em até um ano.
- Exemplos incluem saldo em conta bancária, aplicações financeiras de liquidez imediata e valores a receber no curto prazo.
- Ativos de longo prazo (não circulantes): São bens e investimentos que demoram mais para serem convertidos em dinheiro.
- Como imóveis, veículos e investimentos de longo prazo, como previdência privada e ações mantidas por longos períodos.
2. Passivos (Dívidas e Obrigações)
Os passivos representam as obrigações financeiras e dívidas que precisam ser pagas.
Os passivos reduzem o valor do patrimônio líquido e devem ser gerenciados com cuidado para evitar o endividamento excessivo e garantir uma saúde financeira equilibrada.
Eles podem ser de curto prazo, como contas mensais e faturas de cartão de crédito, ou de longo prazo, como financiamentos imobiliários e empréstimos.
Passivos Circulante e Não Circulante
Assim como os ativos, os passivos também são classificados pelo prazo de vencimento da dívida:
- Passivos de curto prazo (circulantes): São obrigações financeiras que precisam ser quitadas dentro de um ano.
- Por exemplo, contas de consumo, parcelas de cartão de crédito e empréstimos de curto prazo.
- Passivos de longo prazo (não circulantes): São dívidas que se estendem por períodos superiores a um ano.
- Exemplos são financiamentos imobiliários, empréstimos bancários de longo prazo e outras obrigações de pagamento prolongado.
3. Patrimônio Líquido
A fórmula para calcular seu patrimônio líquido é simples: Patrimônio Líquido = Total de Ativos – Total de Passivos
Ademais, se o resultado for positivo, sua saúde financeira está no caminho certo. Se for negativo, pode ser um sinal de alerta para reorganizar suas finanças.
Como Calcular Seu Patrimônio Pessoal em 4 Passos
A forma mais didática de compreender o montante de um patrimônio é através de um Balanço Patrimonial.
Lembre-se: O seu patrimônio é a soma de todos os seus ativos ou todo o seu passivo com o patrimônio líquido.
Percebe-se melhor estas somas visualizando o balanço patrimonial e somando a coluna que lista todos os ativos da pessoa física ou jurídica.
Para que serve o Balanço Patrimonial Pessoal?
O balanço patrimonial é um relatório financeiro que apresenta a posição econômica de uma pessoa ou empresa em determinado momento.
Ele demonstra a relação entre ativos, passivos e patrimônio líquido, permitindo uma análise clara da saúde financeira.
No Brasil, a Lei nº 6.404/76 (Lei das Sociedades por Ações), determinou a obrigatoriedade desse documento para empresas, mas o conceito também pode ser aplicado às finanças pessoais para um melhor planejamento e controle financeiro.
Por exemplo, entre os seus benefícios estão:
- Visualização estática da sua saúde financeira.
- Identificação de problemas, como excesso de dívidas.
- Embasamento para criação de um planejamento financeiro para seus objetivos.
Quer um exemplo prático?
Se você deseja comprar um imóvel ou investir em um negócio, analisar seu balanço patrimonial ajuda a entender se é o momento certo para isso porque mostrará seu nível de endividamento atual.
Contudo, para visualizar melhor seu estado financeiro, é recomendado descontar os passivos para analisar e calcular o Patrimônio Líquido.
Cálculo de Patrimônio Pessoal Líquido
Se você deseja calcular o patrimônio pessoal, ao invés do patrimônio de uma entidade jurídica, o ideal é que você calcule o Patrimônio Líquido.
Por sua vez, ele consiste em: Ativos – Passivos = Patrimônio Líquido.
Este é o recomendado porque assim você terá a realidade do valor financeiro que efetivamente é seu, excluindo os valores de dívidas.
Para isso, os 4 passos abaixo permeiam cada etapa do cálculo:
- Liste todos os seus ativos (dinheiro, imóveis, investimentos, veículos, etc.).
- Liste todos os seus passivos (empréstimos, financiamentos, contas a pagar).
- Subtraia o valor total dos passivos do total de ativos.
- Parabéns! Você descobriu seu patrimônio líquido, descontado dos passivos.
Conclusão sobre o Patrimônio
Agora que você aprendeu como calcular seu patrimônio pessoal, que tal dar o próximo passo para conquistar sua liberdade financeira?
Assista ao nosso vídeo completo no YouTube e descubra mais dicas práticas para transformar sua relação com o dinheiro!
Por fim, calcular e entender seu patrimônio pessoal é um passo fundamental para uma vida financeira equilibrada e bem planejada.
Ao manter um controle sobre seus ativos e passivos, você tem maior clareza sobre sua situação financeira e pode tomar decisões mais seguras e estratégicas para o futuro.
Não importa se você está começando sua jornada financeira ou já possui investimentos, aplicar esse conhecimento é essencial para alcançar seus objetivos e conquistar sua independência financeira.
Próximos passos com seu patrimônio
Por isso, monte o seu balanço patrimonial listando todos os seus ativos e passivos, calcule o seu patrimônio total e também seu patrimônio líquido.
A partir dessa informação, defina metas para onde você quer chegar e planeje as suas regularmente para acompanhar se está chegando ao seu alvo.
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