Este próximo ano apresenta um cenário econômico complexo, com desafios e oportunidades para pessoas que querem saber onde investir em 2025 o próprio dinheiro.
Aplicar bem o seu dinheiro e saber onde investir em 2025 torna-se crucial para quem busca rentabilidade e segurança. Este artigo oferece um guia prático, com análises e dicas para você tomar as melhores decisões de investimento.
Antes de ler quais são os melhores investimentos e onde investir em 2025, é importante entender o que aconteceu com a economia no último ano.
Contexto econômico para saber onde investir em 2025
Para entender onde investir em 2025, é essencial analisar o cenário macroeconômico.
No vídeo abaixo há a contextualização do cenário econômico e dicas de onde investir.
Resumo da economia brasileira em 2024
No Brasil, a Taxa Selic deve permanecer elevada, possivelmente atingindo acima de 14% ao ano em março, de acordo com projeções do Banco Central, divulgadas pela CNN.
Essa alta taxa de juros torna a renda fixa atrativa, mas não elimina as oportunidades na renda variável, mesmo que a cautela seja necessária.
A instabilidade fiscal continuam a ser desafios para o crescimento econômico do país, influenciando diretamente as expectativas sobre o desempenho da bolsa brasileira. O mercado de ações brasileiro pode ser impactado negativamente pela política econômica e pela incerteza política interna.
A falta de compromisso com o ajuste fiscal e a ausência de diretrizes claras do governo sobre o controle dos gastos públicos podem levar o Banco Central a manter a Selic em patamares altos, aumentando a desconfiança do mercado e pressionando os juros a longo prazo.
Adicionalmente, a desconfiança gera evasão de investidores estrangeiros e a desvalorização do real.
Portanto, a alocação de ativos deve levar em consideração um cenário de cautela e volatilidade, buscando diversificação e proteção contra os riscos fiscais e inflacionários671314.
Resumo da economia americana em 2024
A economia global também desempenhou um papel importante.
Os Estados Unidos, sob a liderança de Donald Trump, podem implementar políticas que afetam o mercado financeiro mundial.
A economia americana deve seguir sólida, com crescimento projetado em torno de 2,4% ao ano, segundo relatório da Fitch. Este cenário cria tanto incertezas, pela alta prevista da inflação, quanto possibilidades de ganhos com a moeda.
Entre os motivos de previsão de aumento na inflação dos Estados Unidos estão:
- Tarifas de Importação: A eleição de Trump como presidente pode trazer medidas protecionistas, como o aumento de tarifas de importação.
- Restrição à Imigração: Além disso, a restrição à imigração pode pressionar o mercado de trabalho, com menos mão de obra disponível. Ou seja, menos trabalhadores disponíveis para os postos de trabalho aumentam o salário médio e o consumo.
- Estímulos Fiscais: Um amplo corte de impostos e a desregulamentação de diversos setores, que são medidas propostas por Trump. Podem gerar um crescimento econômico acelerado, mas também podem aumentar a inflação devido ao aumento da demanda agregada.
- Mercado de Trabalho Aquecido: O mercado de trabalho dos EUA está com baixas taxas de desemprego, de acordo com o Departamento do Trabalho. Unido a deportação de imigrantes, pode haver menos trabalhadores disponíveis para os postos de trabalho, pressionando os salários e o consumo.
Resumo da economia global em 2024
A atenção à inflação não foi apenas dada para o Brasil e os Estados Unidos, mas sim globalmente, visto que as economias estão interligadas e também podem afetar os preços nos EUA.
Um dos fatores de pressão à inflação são as tensões geopolíticas.
Conflitos internacionais, como os da Ucrânia e do Oriente Médio, podem causar volatilidade nos mercados e pressionar os preços de energia e recursos naturais, afetando a inflação mundialmente.
Como consequência, há o aumento nos custos de produção pelas disrupções na cadeia de suprimentos, custos de energia e mão de obra.
Quem sofre ao final dela é o consumidor final e a lucratividade das empresas que você investe.
Mas afinal, diante do cenário, onde investir em 2025?
Onde investir em 2025
Direto ao ponto: Com a alta da Selic, a renda fixa surge como uma opção segura e com boa rentabilidade.
Contudo, há mais opções para quem busca aumento na rentabilidade e diversificação.
Vale destacar que este conteúdo não é uma recomendação de investimento, e sim um guia para auxiliar na sua tomada de decisão.
1. Renda Fixa
Títulos pós-fixados e atrelados ao IPCA são recomendados para se proteger da inflação e surfar na alta dos juros.
Entre os formatos mais comuns estão:
Títulos Pós-fixados: Atrelados à taxa DI (CDI), oferecem rendimentos de mais de 105% do CDI em bancos digitais. Estes se beneficiam do aumento da Selic, até o previsto de 14%.
Títulos Pós-fixados atrelados ao IPCA: Protegem contra a inflação, especialmente em cenário de descontrole de gastos pelo governo, com retornos reais, descontados da inflação, acima de 7%.
Títulos Prefixados: Com a rentabilidade definida antecipadamente, são ideais para quem busca previsibilidade e consegue manter o título até a data de vencimento e resgate.
2. Ações na Bolsa de Valores: Blue Chips
Embora o cenário para a bolsa brasileira seja desafiador, existem oportunidades para quem possui estratégias de longo prazo, de três a cinco anos.
Empresas sólidas, com bons fundamentos e capacidade de gerar caixa são boas opções.
Blue Chips são mpresas consolidadas e com bom histórico de resultados. Elas possuem como característica:
- Fluxo de Caixa Previsível: Priorize empresas que conseguem repassar preços e têm baixo endividamento.
- Setores Promissores e/ou Seguros: Energia, infraestrutura e até mesmo tecnologia podem se beneficiar de estímulos econômicos.
3. Investimentos Imobiliários
Juros altos tendem a reduzir a demanda por financiamentos imobiliários, afetando o valor dos imóveis (mais barato) e, consequentemente, o desempenho dos fundos de tijolo.
Para quem não depende de dívida ou capital de terceiros, emprestar dinheiro para este setor em desaquecimento ou comprar à vista são ótimas opções de investimentos para quem quer decidir onde investir em 2025.
Entre os investimentos estão:
- Fundos Imobiliários de Papel: Fundos de papel são um tipo de fundo de investimento disponível na Bolsa que não investe diretamente em imóveis físicos, e sim em títulos de crédito do setor imobiliário (CRIs, LCIs e outros).
- Tendem a aumentar seus proventos com o aumento da inflação e se apreciar quando for encerrado o ciclo de alta de juros.
Cuidado com os Fundos de Tijolo. Eles são aqueles que investem diretamente em imóveis físicos, como shoppings, edifícios comerciais e galpões logísticos.
- Imóveis Reais: Se você não depende de crédito, como empréstimos e financiamentos, o desaquecimento do mercado imobiliário, com a alta da Selic, pode ser uma boa oportunidade para compras à vista.
- Bilionários planejam aumentar significativamente sua exposição ao mercado imobiliário em 2025, especialmente nas Américas, de acordo com o relatório anual UBS Billionaire Ambitions.
4. Metais Preciosos e Criptomoedas
Se o seu foco é crescer o patrimônio no longo prazo, ativos reais e tangíveis são boas opções de investimento.
- Metais Preciosos: Ouro e outros metais são considerados refúgio seguro em momentos de incerteza.
- Criptomoedas: Moedas como o Bitcoin: e o Ethereum, podem se consolidar como um ativo importante e reserva de valor, inclusive para nações. Por isso, há potencial de valorização, mas com riscos inerentes.
A Importância da Diversificação
A diversificação é crucial para mitigar riscos.
A alocação deve estar alinhada ao seu perfil de risco e objetivos financeiros.
Por isso, não negligencie esta etapa para que você não se exponha ao risco de sofrer uma perda significativa no seu patrimônio.
Se você deseja aprender a definir objetivos e metas, a Fincares pode te ajudar.
Dicas práticas para a diversificação são:
- Invista em diferentes classes de ativos: Renda fixa, ações, imóveis, moedas e outros ativos reais.
- Considere investimentos internacionais: Busque oportunidades em mercados desenvolvidos, como os EUA
Conclusão sobre Onde Investir em 2025
O cenário deste ano exige cautela e uma estratégia de investimentos bem definida de onde investir em 2025.
A renda fixa deve ser a estrela, mas as oportunidades na renda variável e outros ativos não devem ser ignoradas.
Ao diversificar sua carteira e priorizar ativos com bons fundamentos, você estará mais preparado para aproveitar as melhores oportunidades de onde investir em 2025 e os melhores investimentos.
Lembre-se sempre de ajustar suas escolhas ao seu perfil de risco e objetivos financeiros.